СТАТЬИ АРБИР
 

  2018

  Октябрь   
  Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31 1 2 3 4
   

  
Логин:
Пароль:
Забыли свой пароль?


К вопросу о мошенничестве с пластиковыми картами в российской федерации


К ВОПРОСУ О МОШЕННИЧЕСТВЕ С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Развитие современной экономики уже невозможно представить без обращения платежных карт, которые способствуют замене наличных расчетов безналичными, воздействуют на платежный оборот, ускоряют его и повышают эффективность функционирования. Более того, это способствует развитию банковского сектора Российской Федерации, который является во многом определяющим социально-экономическую ситуацию в государстве [1].

Объем платежных карт, выпущенных российскими банками, постоянно возрастает. В последние годы большинство клиентов отдают предпочтение расчетным картам, но и кредитные имеют тенденцию к росту, о чем свидетельствуют данные таблицы 1. Из таблицы видно, что количество карт, эмитированных кредитными организациями в 2015 г., увеличилось почти в 2 раза по сравнению с 2010 г. Наибольший удельный вес занимают расчетные карты, выпуск которых в 2015 г. превысил 195 миллионов штук. Однако, их доля в общем объеме выпущенных карт сократилась с 93% в базисном периоде до 86% в отчетном, то есть на 7% за счет эмиссии кредитных карт. Так, в 2010 г. выпуск кредитных карт составлял менее 9 млн. штук, а в 2015 г. возрос более, чем в 3,5 раза и превысил 31 млн. штук. Это значительно увеличило их удельный вес в общем объеме эмитированных карт, который в 2015 г. составлял уже около 14%. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями Российской Федерации в 2010-2015 гг.

Год
Всего
карт,
тыс.
шт.
в том числе карты:
расчетные
кредитные
Количество, тыс. шт.
Удельный вес в общем объеме выпущенных карт, %
Количество, тыс. шт.
Удельный вес в общем объеме выпущенных карт, %
2010
123991
115390
93,06
8601
6,94
2011
137834
127787
92,71
10047
7,29
2012
162898
147872
90,78
15026
9,22
2013
191496
169013
88,26
22483
11,74
2014
217463
188275
86,58
29189
13,42
2015
227666
195904
86,05
31761
13,95

Примечание: составлено авторами на основании данных Банка России

Вместе с тем, существует ряд проблем, связанных с обращением платежных карт, особое место среди которых занимает мошенничество.

Ни для кого не секрет, что с помощью различных устройств мошенники с легкостью могут снять денежные средства, если владелец счета небрежно обращается при пользовании пластиковыми картами. Ведь электронные деньги - это такой же кошелек, который нужно хранить в надежном месте и не разглашать информацию, находящуюся в нем. Люди, пользующиеся пластиковыми картами, сталкивающиеся с такой проблемой как мошенничество, зачастую сами виновны в этом.

Для изучения схемы, с помощью которых действуют мошенники по пластиковым картам, необходимо изучить следующие положения:

На пластиковых картах средств не бывает, они расположены на счете. Банкоматами может быть воспринят и фальшивый пластик, так как на него наносятся все те же реквизиты.

Мошенники из года в год придумывают новые способы завладеть денежными средствами чужих пластиковых карт. Некоторые из таких способов мы рассмотрим.

Фишинг. Воры, выдавая себя за банковских работников, связываются с покупателями, по электронной почте и требуют засвидетельствовать засекреченную информации о нем как о держателе карты. Здесь магазины должны отслеживать полную конфиденциальность передаваемых данных, но не всегда это выполняется, тем самым дают мошенникам возможность получить все скрытые данные пластиковых карт огромного числа держателей.

Телефонный обман. Мошенники делают массовую рассылку сообщений с текстом:«Центральный банк Российской Федерации заблокировал вашу карту, для разблокировки позвонить по данному телефону» и указывают номер телефона. Все мы люди грамотные и должны понимать, что Банк России не обладает полномочиями блокировать карты клиентов кредитных организаций. Когда клиенты звонят по указанному номеру, их просят назвать все реквизиты пластиковой карточки, которые нельзя разглашать третьим лицам. Таким образом, они получают доступ к картам и могут распоряжаться ими.

Мобильный банк. Услуга «Мобильный банк» очень удобна и проста для клиента, поэтому ею пользуется подавляющее большинство держателей пластиковых карт. Но клиенты не соблюдают правила и снисходительно относятся к данной услуге. При смене номера зачастую не отключают мобильный банк и в итоге сталкиваются с таким видом мошенничества. А всего лишь необходимо не игнорировать практику отмены услуги, если в ней нет больше необходимости.

Необходимо быть предельно внимательными, так как число преступлений в экономической сфере в 2015 г. превысило 103 тысячи, материальный ущерб по которым оценивается свыше 180 млрд. руб. Мошенники в этой деятельности изобретательны.

Оборудования, с помощью которых действуют мошенники:

Скиммер - это специальное устройство, которое устанавливается на банкоматы и считывает номер банковской карты.

Данная схема махинации очень проста. Владелец карты совершает любую операцию с помощью банкомата. Как только он уходит, мошенники считывают всю информации о карте с помощью скиммера и в любой момент могут ее обнулить.

Узнать ПИН-код для мошенников также нетрудно. Существует несколько вариантов. Мошенники могут стоять сзади того, кто пользуется картой и подсмотреть ПИН-код. Также могут нанести распылитель на клавиатуру, и тогда буду отчетливо видно, какие кнопки нажимались. Или устанавливают микрокамеру на банкоматах, которую сразу трудно заметить.

Банкомат фантом - это самый дорогой вид мошенничества. Преступники ставят поддельные банкоматы, оснащенные скиммером. В момент попытки получить наличныеденьги владельца карты извещают об отсутствии наличности в банкомате. Пока владелец карты ищет другой банкомат, мошенники обнуляют его счет.

Ливанская петля - для данной махинации мошенникам не требуется никакого оборудования, кроме фотопленки. Клиент вставляет карту в банкомат, но обратно он ее не получает. Складывается такая ситуация, что карта застряла в банкомате и «добрый» человек, стоящий сзади, может посоветовать обратиться в банк и попросить изъять карту. В это время происходит кража денег.

Многие граждане изо дня в день страдают от деятельности мошенников, которые без зазрения совести опустошают их банковские карты.

Для обеспечения безопасного проведения операций можно и нужно принять необходимые меры.

Целесообразны следующие действия для защиты банковской карты:

Надо относиться к банковской карте так же, как и к собственным деньгам и хранить ее в безопасности. Не следует оставлять карту без присмотра, ведь мошенникам достаточно считанных секунд для копирования всей необходимой информации для перевода средств.

Каждый раз, подходя к терминалу, нужно осматривать его на наличие подозрительных предметов, которые выбиваются из общей структуры устройства. Даже убедившись в безопасности устройства, вводить ПИН-код рекомендуется, всегда прикрывая цифры от посторонних глаз.

Расплачиваться картой следует с осторожностью, тщательно проверяя стоимость покупки и сумму к списанию. В интернет-магазинах этот вопрос приобретает особую актуальность, совершать покупки на сомнительных сайтах -значит подвергать себя повышенной опасности остаться без покупки и без денег.

Список использованных источников:

Балынин И.В., Балынина С.А. Развитие банковского сектора Российской Федерации в 2010-2014 гг. // Аудит и финансовый анализ. 2015. № 3. С. 193-197.

Балынин И.В. Кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Российской Федерации в 20102014 гг. // Аудит и финансовый анализ. 2015. № 6. С.197-203.

Банковское дело: Учебник / О. И. Лаврушин, Н.И. Вален- цева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2016. - 800 с.

Консультант+. Справочно-правовая система. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.consultant.ru/.

Министерство внутренних дел Российской Федерации. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: mvd.ru/.

Центральный Банк Российской Федерации. Статистика. [Электронный ресурс].

- Режим доступа:

www.cbr.ru/statistics/.


Балынина С.А., преподаватель Владимирский филиал ФГОБУВО «Финансовыйуниверситет при Правительстве Российской Федерации», Россия Чернухова А.Р. студентка 2 курса, специальность «Банковское дело» Владимирский филиал ФГОБУ ВО «Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации», Россия





МОЙ АРБИТР. ПОДАЧА ДОКУМЕНТОВ В АРБИТРАЖНЫЕ СУДЫ
КАРТОТЕКА АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ
БАНК РЕШЕНИЙ АРБИТРАЖНЫХ СУДОВ
КАЛЕНДАРЬ СУДЕБНЫХ ЗАСЕДАНИЙ

ПОИСК ПО САЙТУ