Очень важным приоритетом для коммерческих банков является кредитование корпоративных клиентов. Именно поэтому в 2011 г. деятельность коммерческих банков была ориентирована на обеспечение оптимального баланса между ростом кредитного портфеля, его доходностью и качеством, оптимизацию кредитных процессов.
За последние годы спрос корпоративных клиентов на инвестиционные ресурсы коммерческих банков был стабильным или увеличивался, что привело к активному наращиванию объемов кредитования.
Таким образом, актуальность исследуемой темы обусловлена некоторыми факторами: во-первых, необходимостью увеличения роли коммерческих банков в разрешении проблем развития корпоративных заемщиков, а, следовательно, и реального сектора экономики, а во-вторых, отсутствием комплексных исследований деятельности коммерческих банков на рынке услуг для корпоративных клиентов.
Цель работы - проанализировать структуру и динамику систему кредитования корпоративных клиентов за 2010-2012 гг. в целом по РФ, а так же по Уральскому Федеральному округу и Свердловской области.
Объемы кредитования на 01.01.2010 г. составляли 15 824 266,4 млн р. в России, 1 106 874,1 млн р. в Уральском ФО, 537 134 млн р. в Свердловской области. Объемы кредитования на 01.01.2011 г. составляли 17 966 469 млн р. в России, 1 239 084 млн р. в УрФО, 564 514 млн р.в Свердловской области. Объемы кредитования на 01.01.2012 г. составляли 25 436 235 р. в России, 1 630 227 млн р. в УрФО, 743 161 млн р.в Свердловской области. Кредитование юридических лиц и ИП с 1.01.2010 г. выросло на 60,7%. Объем кредитования в Уральском ФО на 1.01.2010 г. составлял 7% от общего объема кредитования по России, на 1.01.2011 г. - 6,9%, на 1.01.2012 - 6,4%. Можно сделать вывод, что несмотря на увеличение объемов кредитования в Уральском ФО за последние два года, доля кредитования от значения по России в целом уменьшилась.
Доля выданных кредитов юридическим лица и индивидуальным предпринимателям на 01.01.10 составляла 85,8%, на 01.01.11 - 83,1%, на 01.01.12 - 82,4% от общего объема кредитования. Доля кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям очень значительная, а значит для банков очень важно кредитование именно их. Но можно заметить, что за последние два года наблюдается тенденция к сокращению доли кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это связанно не с тем, что юридические лица стали меньше пользоваться кредитами банков, а лишь с тем, что физические лица стали более активно использовать кредитные услуги банков.
Проанализировав сведения об объемах кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам экономической деятельности можно сказать, что наибольший объем кредитования по России в целом идет в оптовую и розничную торговлю(21,5% от объема кредитования), обрабатывающие производства(13,7%), строительство(6,1%), операции с недвижимым имуществом(5,6%). В Уральском ФО наибольший объем кредитования идет также в оптовую и розничную торговлю (6,7% от общего объема кредитования в оптовую и розничную торговлю), обрабатывающее производство(10,3% от общего объема кредитования в обрабатывающее производство), строительство(9,3% от общего объема кредитования в строительство). В Свердловской области наибольшие объемы кредитования направлены только в оптовую и розничную торговлю и в обрабатывающее производство. В Уральском ФО и Свердловской области очень высокие показатели кредитования в производство машин и обору- дования(28,5% и 21,7% от общего объема кредитования производства машин и оборудования соответственно), и в металлургическое производст- во(37,9% и 13,7% от общего объема кредитования металлургического производства соответственно).
Наибольший объем кредитования по срокам составляет свыше
лет (36,8% от общего объема выданных кредитов). Можно заметить, что объем этих кредитов значительно вырос за последний год: с 3 679 313 млн р. до 4 832 622 млн р., т.е. прирост составил 31,3%. Затем по объемам кредитования идут кредиты, выданные на срок от 1 года до 3 лет, от 181 дня до
года. За последний год наблюдается тоже значительный прирост - 26,7% и 28,1% соответственно. Наименьшие показатели по объемам кредитования занимают кредиты, выданные на срок от 31 до 90 дней, до 30 дней. Их доля в общей сумме выданных кредитов составляет 2,7% и 3,4% соответственно. Также можно сказать, что у кредитов, выданных на срок от 31 до 90 дней, до 30 дней наблюдается тенденция к снижению объемов их выдачи.
Объемы кредитования крупного бизнеса за последние два года увеличился с 16 253 232 млн р. до 22 557 904 млн р., т.е. вырос на 38,8%. Объемы кредитования среднего и малого бизнеса возросли с
838 307 млн р. до 5 854 364 млн р., т.е. в 2,06 раза. На 1 января 2010 г. доля кредитования малого и среднего бизнеса в общем объемы выданных кредитов составляла 14,9%, а доля кредитования крупного бизнеса - 85,1%. На 1 января 2012 г. доля кредитования малого и среднего бизнеса составляла 20,6%, а доля кредитования крупного бизнеса- 79,4% от общего объема выданных кредитов. Можно заметить, что объемы кредитования как в малый и средний бизнес, так и в крупный бизнес растут очень быстрыми темпами. Но при сравнении выявляется тенденция к увеличению доли кредитования именно малого и среднего бизнеса. Также темпы прироста малого и среднего бизнеса значительно выше темпов прироста крупного бизнеса.
Для того чтобы получить полноценную картину о кредитовании корпоративных клиентов банка необходимо проанализировать просроченную задолженность по видам экономической деятельности по состоянию на 1 января 2012 г. Анализ данных показывает, что наибольший объем просроченной задолженности по кредитам в сферах оптовой и розничной торговли (33,8% по Российской Федерации и 43,1% по Уральскому ФО), обрабатывающего производства(21,8% по РФ и 24,3% по Уральскому ФО), строительства (9,8% по Российской Федерации и 12,3% по Уральскому ФО). В Свердловской области также очень высокие показатели просроченной задолженности по кредитам в сфере производства машин и оборудования. Самые незначительные показатели задолженности по Российской Федерации в целом в сферах добычи полезных ископаемых(0,5%) и производства транспортных средств(1,1%). В Уральском Федеральном округе и Свердловской области наименьший объем задолженности по кредитам имеют сферы производства и распределения электроэнергии, добычи полезных ископаемых и металлургическое производство. При кредитовании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей необходимо учитывать эти показатели.
К. А. Ляпина, Е. Н. Прокофьева
Уральский государственный экономический университет (Екатеринбург)
Конкурентоспособность территорий. Материалы XV Всероссийского форума молодых ученых с международным участием в рамках III Евразийского экономического форума молодежи «Диалог цивилизаций «ПУТЬ НАВСТРЕЧУ» Часть 5. Направления: 7. Совершенствование учета, анализа и статистики современной экономики, 9. Банки, фондовый рынок и коллективные инвестиции, Екатеринбург Издательство Уральского государственного экономического университета 2012
Количество показов: 2768