Банковский сектор России достаточно нестабилен, особенно после кризиса 2008 г. В настоящее время банки испытывают практически постоянные проблемы с ликвидностью, что отражается и на рентабельности их деятельности. Немаловажным фактом является и то, что деятельность банковской системы страны зависит от колебаний на мировых рынках, в частности после вступления России во Всемирную торговую организацию (ВТО).
Структура современной банковской системы России такова, что, несмотря на постоянно сокращающееся количество составляющих ее кредитных организаций (табл. 1), в ней продолжают функционировать фиктивные предприятия, которые занимаются запрещенной деятельностью и проводят высокорискованные спекулятивные операции.
Т аблица 1
Количество кредитных организаций, зарегистрированных на территории РФ на 1 января года, шт.1
Тип организации 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Всего, в том числе: 1 409 1 345 1 296 1 228 1 178 1 146 1 112
банк 1 356 1 293 1 243 1 172 1 124 1 084 1 051
небанковская кредитная организация 53 52 53 56 54 62 61
То есть одна из проблем функционирования банковского сектора - это непрозрачность его деятельности, которая влияет и на развитие финансового рынка в целом, тормозя его. Для того чтобы устранить эту проблему, по мнению многих экономистов, регулятор в лице Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) должен еще увеличить минимальный размер собственных средств банков до 1 млрд р. Таким образом, будет продолжаться консолидация (объединение) банковского капитала, так как для небольших банков такая нагрузка невыполнима, а, следовательно, тенденция к сокращению количества кредитных организаций (в частности, банков) продолжится.
Еще одной проблемой развития банковской системы является постоянный отток капитала из России, поскольку инвесторы выбирают для вложений более стабильные экономически страны. Вряд ли в ближайшем будущем обратный поток будет столь же объемным, как на то рассчитывают Банк России и Министерство экономического развития. По данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) 25% суммы оттока капитала обеспечили банки с государственным участием (Сбербанк, ВТБ и ВЭБ), которые кредитовали российские «дочерние» компании, зарегистрированные за рубежом . Немаловажно, что отток частного капитала из страны продолжается уже около полутора лет. То есть возрастают экономические риски в развитии государства в целом и финансового сектора в частности. Если не удастся снизить объемы оттока капитала из страны, то очередная девальвация рубля будет неизбежна. При этом причиной «бегства» капитала за рубеж является не монетарная политика, проводимая ЦБ, а общее состояние российской экономики.
При этом интенсивность банковских операций свидетельствует о некотором снижении деловой активности в экономике с начала года.
Если обратиться к цифровым характеристикам, то, анализируя депозитные операции банков отметим, что объем средств населения в российских банках за последний год увеличился в абсолютном выражении на 2 053 315 млн р. - с 9 818 048 млн р. на 1 января 2011 г. до 11 871 363 млн р. на 1 января 2012 г., при этом структура депозитов осталась практически без изменения: вклады в рублях составляют чуть больше 80%, в иностранной валюте соответственно около 20%, на вклады до востребования приходится также порядка 20%.
Что касается кредитных операций, то по-прежнему остается достаточно высокая просроченная задолженность в абсолютном выражении (за последний год она увеличилась на 111 188 млн р.) при снижающихся относительных показателях (3,7% на 1 января 2012 г. по сравнению с 4,7% на 1 января 2011 г.).
Итоговые результаты работы банковского сектора, выражающиеся размером прибыли, в 2011 г. стали максимальными за всю историю банковской деятельности в современной России, приведем данные за последние семь лет (табл. 2)
Динамика прибыли российской банковской системы за 2005-2011 гг., млрд р.1
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
262,1 371,5 508,0 409,2 205,1 573,4 848,2
Но абсолютные параметры не всегда достоверно отражают реалии, поэтому для большей точности логично рассматривать относительные показатели. Мы для анализа будем использовать показатель рентабельности активов (табл. 3).
Т аблица 3
Динамика показателей рентабельности активов (ROA) банковской системы России за 2005-2011 гг., %2
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011
3,9 3,9 3,4 3,3 4,3 2,0 2,4
То есть, исходя из показателей рентабельности самым удачным был 2009 г. Напрашивается вывод о том, что для того, чтобы показать хотя бы минимальную прибыль в кризисный период банки, очевидно, придумывали и «рисовали» несуществующие доходы в абсолютном выражении. И в подтверждении наших выводов приведем еще несколько цифр (см. табл. 4).
Т аблица 4
Доля убыточных кредитных организаций в российской банковской системе за 2006-2011 гг., %3
2006 2007 2008 2009 2010 2011
3,2 4,0 5,6 8,5 13,2 14,1
В завершении нашего анализа еще раз вернемся к проблеме зависимости российского финансового, а, следовательно, и банковского рынка от внешней экономики. На мировых рынках продолжается беспорядочное движение, а кризис суверенных долгов уже явно проявляется в европейской банковской системе. На этом фоне общее неприятие риска и растущий уровень недоверия провоцируют «уход» инвесторов в высококачественные активы, и, следовательно, в Российской банковской системе вряд ли произойдет разворот тренда и начнется резкий прирост капитала.
В. Е. Заборовский
Уральский государственный экономический университет (Екатеринбург)
Конкурентоспособность территорий. Материалы XV Всероссийского форума молодых ученых с международным участием в рамках III Евразийского экономического форума молодежи «Диалог цивилизаций «ПУТЬ НАВСТРЕЧУ» Часть 5. Направления: 7. Совершенствование учета, анализа и статистики современной экономики, 9. Банки, фондовый рынок и коллективные инвестиции, Екатеринбург Издательство Уральского государственного экономического университета 2012
Количество показов: 3765