Кредит - заключение договора

Договорный характер каждой кредитной сделки является особенностью организации кредитования банком юридических и физических лиц в рыночной экономике.

Кредитный договор заключается между банком (кредитором) и заемщиком. Он определяет правовые условия кредитной сделки. Также определяет экономические условия кредитной сделки. Пункты из договора обязательны для выполнении сделки, которою заключают стороны. Статьи части четвертой гражданского кодекса Рф отражают правовой характер данного договора в России.

Главное в правовых отношениях по кредитному договору прописано в статьях ГКРФ: банк или возможно др. кредитная организация должна предоставить денежные средства.(Денежные средства-кредит) тому лицу, кто берет кредит. Размер и условия должны оговариваться договором. Заемщик должен вернуть взятые деньги. Кроме того должен заплатить проценты за пользованием этих денег.

Кредитный договор – регулирует все вопросы по этой сделке. В договоре должны быть : наименования сторон. Далее сроки действия данного договора. Далее предмет и условия данной сделки. Далее обязанности и права сторон, которые заключают ее. И последнее это – гарантии выполнения своих обязательств с каждой стороны данной сделки. Правовыми гарантиями считаются – юр. форма того, кто занимает деньги. Далее способы обеспечения возвратности занятых денег.(например залоги, гарантии, поручительства). Далее санкции за нарушение обязательств сторонами, которые заключили сделку. И случаи расторжения кредитного договора договора.

Описываемый договор заключается только письменно. Подписать могут только уполномоченные на это лица.

Имеет ряд особенностей кредитный договор в правовом отношении.

• Объединяет намерения сторон. Выполнение этих намерений.
• Это правовая природа. Лично-доверительный - это характер кредитной операции банка . При выдаче кредита кредит, банк тщательно изучает кредитоспособность каждого клиента. Далее выдает свое положительное решение. Поэтому заключение сделки исключает возможность уступки заемщиком 3-им лицам права на получение кредита.
• По существу идет признание одной стороны в нашем случае банка в качестве более сильной. Хотя формально юридически стороны, которые заключают договор равны.

Описываемый договор регулирует также и экономические условия кредитной сделки. Они зависят от специфики заемщика. Также зависят от вида ссуды. Из-за различных экономических условий обеспечивается полный учет клиентских потребностей.

Также экономические условия данного договора несут правовой характер. Потому что зафиксированы в кредитном договоре.

В соответствии законом, регулирующем банковскую деятельность сделки по кредитам выполняются путем заключения между сторонами кредитных договоров.

Форма и содержание данного договора основывается на основных 4-х принципах. Это - правовая основа. Добровольность вступления в сделку (т.е. заключение кредитного договора). Заинтересованность сторон должна быть взаимной. Далее согласованность условий сделки также должна быть.

Когда формируют содержание кредитного договора выделяют дополнительные и существенные условия.

Условия, которые являются существенными определяют возможность данного договора. Это – наименования сторон. Далее – срок. Далее – сумма договора и предмет. Далее порядок выдачи и погашения данного договора.

Далее – уровень платы за пользование деньгами банка. Далее - способ обеспечения возврата земной суммы. И ответственность сторон.

Условия, которые называются дополнительными, направлены на обеспечение возврата кредита. Эти условия Могут изменяться. Они применяются индивидуально к каждому конкретному заемщику. Дополнительные условия охватывают обязательства того, кто берет кредит по достижению уровня определенного кредитоспособности, необходимой отчетности и состояния учета. Также сохранность имущества, которое подлежит залогу. Также соблюдение правил банковского контроля. Также на реорганизацию предприятия или фирмы без согласования с банком. Возможны и другие дополнительные условия.

Коммерческие банки Российской Федерации имеют опыт в составлении кредитных договоров. Эти договора отражают специфику клиента и данного договора. Опыт отражает разнообразные способы минимизации кредитного риска.

Примерная схема кредитного договора к юридическим лицам

Преамбула – название документа. В нашем случае кредитный договор. Потом указывается дата и номер договора. Далее место , где его заключили. Далее обозначаются участники кредитной сделки.

1. В первом разделе раскрывают содержание терминов, которые используются в тексте данного договора. Эти термины могут касаться, например, графика погашения кредита. Или даты выдачи денег. Или дата выплаты процентов и т.д.
2. Во втором разделе кредитного договора описывают условия существенные.
3. Например, - сумма, цель. Также некоторые дополнительные условия.
4. В третьем разделе данного договора отражают вопросы, которые касаются уровня процентных ставок. Порядок их начисления. Уплата процентов.
5. В четвертом разделе определяют срок погашения кредита. Погашение может быть полным или частичным. Также определяют право погасить кредит раньше срока.
6. В пятом разделе могут быть требования к юридической личности. Деловой репутации заемщика.
7. В шестом разделе указываются обязанности заемщика, которые связаны с пользованием кредита. Эти обязанности носят защитительных характер.
8. В седьмом разделе прописывается ответственность заемщика. Также прописываются санкции кредитора за нарушения.
9. В восьмом разделе отражают дополнительные условия данного договора. Эти условия не отражены в других разделах. Ими могут быть – порядок осуществления расчетов по договору. Действия кредитора в случае если изменятся обстоятельства, которые влияют на сделку.
10. В девятом разделе отражается порядок разрешения споров, которые могут возникнуть между сторонами. Эти спроы решаются путем обращения в суды соответствующей юрисдикции.
11. Последний десятый раздел включает название сторон. Их юридические адреса. Номера счетов. Должности и подписи лиц. Печать.

Все основные положения данного договора, описанные к юр.лицам присутствуют и в договорах, которые заключаются с физ.лицами

Коваленко Наталья Владимировна

Специалист по экономике и праву

Количество показов: 3131