СТАТЬИ АРБИР
 

  2016

  Декабрь   
  Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
28 29 30 1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29 30 31 1
   

  
Логин:
Пароль:
Регистрация
Забыли свой пароль?


Банковский вклад, защита прав вкладчика, недействительность договора

Банковский вклад - это оформленная договором банковского вклада сделка, которая состоит в передаче банку вкладчиком денежной суммы (вклада) с обязательством возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В настоящее время договор банковского вклада становится все более распространенным, так как отношения в данной сфере всегда играли существенную роль в жизни общества и в гражданском обороте. На сегодняшний день эти отношения перешли в новую фазу в связи с развитием рыночных отношений в России. Спектр банковских услуг по привлечению денежных средств организаций и физических лиц постоянно расширяется.

В первую очередь необходимо отметить то, что договор банковского вклада обязательно должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным.

Договор банковского вклада является реальным, т.к. считается заключенным с момента внесения денежной суммы, возмездным, односторонним. Стороны договора банковского вклада именуются "банк" и "вкладчик". Вкладчиком может быть как гражданин, так и организация.

Необходимо учитывать, что основополагающими принципами гражданского права, в соответствии с которыми и устанавливаются отношения между клиентом вкладчиком и банком, являются принципы свободы договора и равенства участников гражданских отношений.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Довереность на сотрудника банка при заключении договора банковского вклада

Все условия договора банковского вклада определяются сторонами при его заключении, что подтверждается наличием подписей обеих сторон на договоре. Со стороны кредитной организации договор банковского вклада подписывается полномочным ее представителем, т.е лицом, обладающим правом подписания такого договора в соответствии с выданной представляемым лицом доверенностью. В этом случае, по нашему мнению, кредитная организация вправе ознакомить клиента с документом, содержащим сведения о полномочиях представителя.

Лицо, которое в силу доверенности действует в интересах представляемого и выступает от его имени, должно действовать в интересах этого лица добросовестно и разумно.

При этом следует учитывать, что действующее законодательство Российской Федерации не содержит императивных норм, о6язывающих кредитную организацию предоставлять вкладчику экземпляр подписанного договора банковского вклада с копией доверенности на сотрудника банка, подтверждающей право подписания им такого договора.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что статьей 183 ГК РФ установлено, что при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.

Кроме того, пунктом 1 статьи 182 ГК РФ предусмотрено, что полномочие может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель (продавец в розничной торговле, кассир и т.п.).

Права вкладчика подлежат защите в порядке, установленном Законом РФ «О защите прав потребителя», поскольку банком предоставляется возмездная услуга хранения вложенных денежных средств. При не заключении договора банковского вклада суд может признать сделку с банком недействительной.

Другое мнение состоит в слеующем. В случае принятия вклада от гражданина, не имеющим на это права, либо с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных убытков. Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства от юридического лица договор является недействительным как не соответствующий требованиям закона.

Частые нарушения оформления договоров банковского вклада:

  1. Подписывать договор имеет право только руководитель банка или другие лица по доверенности. Отсутствие доверенности на право подписи договора банковского вклада может привести к признанию его недействительным;
  2. В договоре отсутствуют печати;
  3. не прописаны сроки возврата вклада и процентов по нему;
  4. отсутствуют номера и даты;
  5. содержатся пункты, которые противоречат действующему законодательству;
  6. депозитный договор не оформлен в письменной форме или вообще отсутствует (выдается лишь приходно-кассовый ордер). В этом случае договор является ничтожным.

Учитывая, что Кодекс не исключает возможности предъявлять иски о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что такие требования могут быть предъявлены в суд в установленные законом сроки. При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании договора недействительным должно быть указано, что он является ничтожным. В этом случае последствия недействительности такого договора применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе.

В связи с тем, что ничтожный договор не порождает юридических последствий, кроме случаев применения имущественных конфискационных санкций, такой договор должен быть признан недействительным непременно лишь с момента его совершения. Отличительную особенность соответствующего дела составляет то, что, «вынося решение о признании, суд, устраняя спорность, вносит определенность в вопрос о существовании и содержании спорного правоотношения, а также о его объекте»

 

 

Гакашина Юлия Шавкетовна

Специалит по экономике и праву



МОЙ АРБИТР. ПОДАЧА ДОКУМЕНТОВ В АРБИТРАЖНЫЕ СУДЫ
КАРТОТЕКА АРБИТРАЖНЫХ ДЕЛ
БАНК РЕШЕНИЙ АРБИТРАЖНЫХ СУДОВ
КАЛЕНДАРЬ СУДЕБНЫХ ЗАСЕДАНИЙ

ПОИСК ПО САЙТУ
  
Количество Статей в теме 'Арбитражный суд, защита гражданских прав': 669